元銀行員の貯金法①～先取貯金
銀行員時代
前回の自己紹介の記事において、私の現在の状況を紹介しました。
①世帯年収：900～1000万円くらい
②資産状況
・現金：24.1百万円（米ドル10百万円）
・投資信託：1.7百万円（Wealth Navi1.2百万円、積立NISA0.5百万円）
・確定拠出年金：1.1百万円
・合計：27百万円
こんな風に書くと、年収が高いから蓄財できていると言われてしまうかもしれませんが、そんなことはありません。
銀行員として社会人生活をスタートしましたが、初任給は20万円くらいだったと記憶してます。その後の昇給スピードは他業界対比早いかもしれませんが、ボーナスがものすごく高い訳でもありません。30歳になって、ようやく手取りで40万円くらいだったと記憶しております。（額面が高くても、税金でガッポリ抜かれてしまいます）
ただ、銀行員は福利厚生が充実していたと思います。特に独身寮は格安で住むことができましたので、貯金はしやすい環境だったかもしれません。
過去は銀行と言えば、高給取りの代名詞だったという話も聞いたことがありますが、今はそんなことありません。大手商社には足元にも及びません。
どのように貯金していたのか
初任給は20万円、手取りは18万円くらいだったでしょうか。そこから寮代・電気代等が抜かれて、15～16万円くらい。。。今思うとよく生活できてたな。。。
しかも、銀行員は結構飲み会が多かったです。古い職場なので、飲みにケーションで如何に上司に好かれるかが重要で、人事評価にも大きく影響するものでした。個人的にも誘われた飲み会は必ず行くようにしてました。
それでも、１年目から年間100万円貯金を目指してやっていました。ボーナスはほぼ全額貯金するとしても、1年目から毎月3～4万円は貯金が必要でした。
このころから取り組んでいた方法は、先取貯金です。
何かで調べたわけでもなく、「口座にお金が入っていると使ってしまうから」という理由で、毎月給料が入ったら、決まった金額を給与口座とは別の銀行の口座にすぐに移していました。その後クレジットの支払いが来て、銀行口座には数千円しか入っておらず、飲み会の支払いで率先してカードを切って現金回収する、という火の車状態の頃もありましたが。。。
このように、毎月の支出を自然に無理なく抑えることができていました。口座に余分なお金が入っている状態で我慢するのと、口座にお金がない状態で我慢するのとどちらが楽でしょうか？私は、口座にお金が無いほうがスパッと諦められました。
また、別の銀行に資金を移したとしても、普通預金に入れておいたらあまり意味がありません。ある程度の拘束性を持たせるために、私は定期預金に入れておきました。
私はこのころからSBI銀行を使っています。金利は大体0.2%とかでしたが、普通の銀行よりはかなり高かったと思います。ただ、どちらかというと金利を目的に定期預金にしていたというよりかは、解約して普通預金口座に移してから引き出し、というステップをとることになりますので、めんどくさく、抑止力になります。
こんな感じで、自然と貯金にお金が回り、1年目から100万円の貯金を達成しました。社会人一年目は何かと出費がかさみますが、これだけ無理なく貯金できたのも、先取貯金をしていたことが大きかったと思います。
私は銀行員6年目で結婚しましたが、この時期で600～700万円の貯金となっていました。一部外貨預金を持っていましたが、9割超が「円定期預金」というポートフォリオ。今思うとこの時から積立投資やっておけばよかったな、と思う今日この頃です。
この先取貯金の習慣は、今でも続いています。給与口座は毎月給料前には数千円しか残ってません。
「めんどくさい」と思われる方も多いかもしれませんが、着実に蓄財していくために、一番大事な方法だと思いますので、第一回の蓄財法として紹介させていただきました。ありきたりですが、「塵も積もれば山となる」です。複利効果を効かせるために、早い段階で貯めていったほうが、将来の資産の伸びも大きくなります。
ぜひ試してみてください。
自己紹介とブログの内容
自己紹介
私は妻（専業）、２歳の子供を持つ普通のサラリーマン（３０台前半）です。
元々銀行員やってましたが、今では、とある別の一般企業に勤めています。
基本的には、45歳くらいまでのFIREを目指して、資産形成を頑張っています。
本ブログの内容
本ブログにて、元銀行員としての家計・節約術や運用状況の他、銀行員の生態系を書いていきたいと思います。
FIREを目指してはいますが、個人的には、金融資産だけに頼って残りの数十年を生きていくのはリスクが高いと思いますので、自分で稼ぐスキルもつけながら、のらりくらり臨機応変に、方針転換しながらやっていきたいと考えています。
年●%の配当を得られれば、●円の金融資産があればFIREできる！という動画や記事を読みましたが、個人的に●％が本当に何十年も続くかは誰にもわからないものだと思っています。また、例えば円ベースで資産運用していて、●％の年間収入を得ていても、円が暴落したり、ハイパーインフレが起こったりしたら、一気に人生設計が崩れます。
また、自分の会社がこの先数十年生き残れるかもわかりませんし、今回のコロナのように、何が起こるかわかりません。
そんな感じで将来に不安を感じてはおりますが、まずはがむしゃらに働き、貯めるところは貯めて、使うところには使って、という人生を送っています。（あまり雁字搦めに倹約！という気は無く、子供への投資はガンガンやっていきます。）
まずは初回、ということで、ざっくり今の状況を記載しておきます。
現在の状況
①世帯年収：900～1000万円くらい
②資産状況：
・現金：24.1百万円（米ドル10百万円）
・投資信託：1.7百万円（Wealth Navi1.2百万円、積立NISA0.5百万円）
・確定拠出年金：1.1百万円
・合計：27百万円
他の資産運用系のブロガーが見たら、「現金の比率が高すぎる！」と怒られそうですね笑
個人的には銀行員であったこともり、リスクを過度に嫌って、現金で貯めることが多かったんです。ある程度の蓄財ができてきたことと、あまりに日本の銀行預金の金利が低すぎるので、数年前にWealth Naviや積立NISA等で、投資信託を積み立て始めました。
米ドルが貯まっているのは、過去数年間海外勤務していたこともあり、そのまま米ドルで持っています。（円が暴落したとき用のリスクヘッジです）
これから自分でも勉強しながら、資産のバランスを整えていこうと考えているところです。
私はファイナンシャルプランナーの資格を持っている訳でもなく、ただの素人です。銀行員時代も基本的には法人営業をやっていましたので、個人の顧客に資産運用の提案等したことはありません。。
資産運用は自己責任です。
あまりギラギラせず、のらりくらりやっていきますので、興味のある方はお付き合いいただければありがたいです。
